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FINANCE 101: CÓMO ELEGIR LA MEJOR TARJETA DE CRÉDITO PARA SU PEQUEÑA EMPRESA

Esta es la segunda publicación de una serie sobre los conceptos básicos de las finanzas de pequeñas empresas. Eche un vistazo a nuestro primer puesto en cuentas bancarias de pequeñas empresas y permanezca atento a las publicaciones futuras de esta serie que incluye información sobre contabilidad.

Esperamos que haya leído nuestra primera publicación sobre recorrido por las finanzas de su pequeña empresa y haya aprendido por qué es importante abrir una cuenta bancaria para pequeñas empresas a fin de mantener separadas sus cuentas personales y comerciales. Al igual que con las cuentas bancarias, una tarjeta de crédito para pequeñas empresas es un componente importante para establecer buenas prácticas financieras para su pequeña empresa.

Debe usar una tarjeta de crédito empresarial por el mismo motivo por cual que debe tener una cuenta bancaria comercial: mantener sus tarjetas de crédito separadas puede ayudarlo a proteger sus finanzas personales si su empresa empieza a tener problemas financieras. Además, una tarjeta de crédito empresarial es fundamental para construir su perfil de crédito. Usar una tarjeta de crédito empresarial es una de las formas más fáciles de mejorar su puntaje de crédito comercial y puede ayudarle a calificar y recibir mejores tasas de interés en préstamos y otros productos crediticios. Tener una tarjeta de crédito comercial cuando se empieza puede marcar la diferencia si necesita financiamiento para comprar nuevos equipos o mudarse a una oficina más grande. Además, el uso de una tarjeta de crédito empresarial puede ofrecerle recompensas que, a su vez, puede devolver a su empresa, y le permite realizar un seguimiento de sus gastos más fácilmente, ahorrando su tiempo y  su dinero.

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas son un producto único ofrecido por la mayoría de los bancos y las principales compañías de tarjetas de crédito, y no es lo mismo que una tarjeta corporativa. Una vez que los ingresos y el puntaje crediticio de su negocio aumenten, puede calificar para una cuenta de crédito corporativa, que es una forma aún mejor de limitar su responsabilidad financiera personal. Sin embargo, si está comenzando, considere una tarjeta de crédito para pequeñas empresas.

A pesar de que la adquisición de una tarjeta de crédito empresarial es una excelente manera de proteger su puntaje crediticio personal a largo plazo, es importante entender de qué manera se vincula su tarjeta de crédito empresarial con su historial de crédito personal. Si no tiene antecedentes crediticios empresariales suficientes, deberá garantizar personalmente su tarjeta de crédito empresarial. Esto significa que tener buenos antecedentes crediticios personal puede ayudarlo a calificar para obtener mejores tasas de interés para su crédito comercial, pero sus opciones podrían ser limitadas si su puntaje crediticio personal es menos de 620.

Si no tiene una puntuación crediticia personal lo suficientemente alta, tal vez deba considerar una tarjeta garantizada mediante la cual usted realiza un depósito en efectivo contra su límite de crédito. Las tarjetas garantizadas son una excelente manera de desarrollar su puntaje de crédito a fin de que pueda calificar para otros productos de crédito. Ya sea que disponer o no de una tarjeta de crédito empresarial continúe afectando su puntaje crediticio personal una vez abierta depende del banco: algunos bancos envían datos a agencias de crédito personales mientras que otros no lo hacen, por lo cual es importante hacer esta pregunta antes de elegir qué tarjeta de crédito empresarial desea adquirir.

Su primera idea puede ser adquirir una tarjeta de crédito en el banco que utiliza para su negocio, y puede haber muchas ventajas al respecto. Por ejemplo, algunos bancos ofrecen mejores condiciones crediticias (como una tasa de interés más baja) si adquiere varios productos del mismo banco. Pero si este no es el caso o si desea comparar precios, hay algunas cosas que debe tener en cuenta para ayudarlo a decidir qué tarjeta de crédito empresarial es la adecuada para usted:

Las características de una cuenta corriente para pequeñas empresas incluyen:

●      Tasas de interés: al igual que con las tarjetas de crédito personales, las tarjetas de crédito empresariales tienen un rango determinado de tasas de interés, que pueden ser tan bajas como el 13 % o tan altas como el 25 %. Sin embargo, muchas tarjetas de crédito para pequeñas empresas ofrecen períodos introductorios del 0 % TAE, que le ofrece un período de interés cero. Esta puede ser una excelente opción si sabe que necesita financiar algunos costos de inicio y mantener un saldo durante algún tiempo.

●      Recompensas: si no planea mantener un saldo, puede elegir una tarjeta que maximice las recompensas o que ofrezca un bono de inscripción. Algunos ejemplos de este tipo de recompensas incluyen bonos de inscripción en efectivo una vez que haya gastado un determinado monto en los primeros meses, la devolución de dinero en sus compras, recompensas de viaje y otras recompensas personalizadas, como mayores devoluciones en efectivo si paga por Internet y servicios telefónicos en su tarjeta. Piense qué tipo de gasto hará para su empresa y escoja una tarjeta que recompense ese tipo de gasto.

●      Tarifas: además de comprender la tasa de interés en su tarjeta, asegúrese de saber si hay algún cargo anual por usar la tarjeta. Muchas tarjetas de crédito empresariales tienen un costo bajo o son sin cargo (menos de $ 100 por año), por lo cual debe tener cuidado con cualquier tarjeta que tenga un cargo anual alto.

Si desea obtener más información sobre las opciones de tarjeta de crédito para pequeñas empresas, consulte la lista de NerdWallet de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Si bien las tarjetas de crédito para pequeñas empresas son una excelente manera de generar crédito y maximizar el gasto que necesita realizar para su pequeña empresa, tenga en cuenta que sigue siendo personalmente responsable de pagar la deuda de su tarjeta de crédito empresarial. Asegúrese de que su gasto de crédito se ajuste a su plan de negocios y evite gastar más de lo que su empresa puede pagar.

Una vez que esté trabajando para desarrollar su historial de crédito empresarial, debe saber cómo hacer un seguimiento del dinero que entra y sale cada mes. No se pierda la próxima entrega de esta serie sobre cómo elegir las mejores herramientas de contabilidad para su pequeña empresa.

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