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Finance 101: Cómo elegir la cuenta bancaria correcta para su pequeña empresa

Esta es la primera publicación de una serie sobre los conceptos básicos de las finanzas de pequeñas empresas. No se pierda las próximas publicaciones de esta serie, incluso información sobre contabilidad y tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

Como emprendedor, es necesario que ahora usted sea Director de todo en general y eso incluye administrar las finanzas de su negocio. Sortear las finanzas de las pequeñas empresas puede ser abrumador, sin embargo, es importante entender todos los factores que intervienen en la supervisión de las finanzas diarias de su negocio. Una buena opción para comenzar es una cuenta bancaria para pequeñas empresas.

Los nuevos dueños de pequeñas empresas, con frecuencia, se tientan y usan sus propias cuentas bancarias personales para administrar sus negocios; pero tener cuentas separadas facilita las operaciones de impuestos y protege sus bienes personales en caso de que se iniciaran acciones legales contra su empresa.

Al igual que con sus finanzas personales, existen cuentas corrientes y cajas de ahorro para las empresas. La mayoría de los dueños de pequeñas empresas comienzan por abrir una cuenta corriente comercial. La forma en que dirige su negocio influye enormemente en cómo elegir una cuenta bancaria para pequeñas empresas, incluidos los tipos de pagos que necesitará enviar y recibir, y si su flujo de caja le permitirá cumplir con el saldo mínimo promedio mensual .

Las características de una cuenta corriente para pequeñas empresas incluyen:

  • Saldo o depósitos mínimos: ¿existe un depósito mínimo para abrir la cuenta? ¿Puede cumplir con los requisitos diarios o mensuales de saldo mínimo de cuenta requerido por el banco?
  • Límites de operaciones comerciales: ¿el banco limita la cantidad de transferencias o extracciones que puede realizar por mes? ¿Existen límites en los montos que puede depositar o retirar de forma gratuita antes de incurrir en cargos?
  • Comisiones: si los bancos limitan los montos de operaciones comerciales, podrían aplicar cargos administrativos en su cuenta. Estos pueden alcanzar los $0.30 por cada $100 adicionales que se operen, por lo que es importante comprender estos cargos antes de abrir la cuenta. Otras comisiones potenciales incluyen cargos por mantenimiento o comisiones por no cumplir con el requisito de saldo mínimo.
  • Funciones móviles o en línea: ¿desea administrar las finanzas de su negocio en línea o utilizar depósitos de cheques móviles? ¿Es necesario que pueda realizar transferencias electrónicas en línea? Si bien la mayoría de los bancos nacionales cuentan con banca y depósito de cheques móviles integrados, es posible que su cooperativa de crédito o banco comunitario local no alcance el mismo nivel de tecnología.
  • Ubicación: ¿desea poder concurrir en persona al banco o poder usar un banco virtual? Esto es particularmente importante si considera que existe la posibilidad de establecer una relación con su banco para fines futuros, como obtener productos de crédito o préstamos.

Las pequeñas empresas con grandes volúmenes de operaciones comerciales en efectivo, como restaurantes, podrían necesitar obtener cuentas bancarias con mayores límites para realizar operaciones comerciales. Otras pequeñas empresas pueden considerar más importantes las funciones móviles disponibles que les permiten administrar sus finanzas en el momento. Las pequeñas empresas con escasos volúmenes de operaciones comerciales y sin necesidades tecnológicas pueden encontrar que las opciones de un banco comunitario de bajo costo se ajustan mejor a sus necesidades.

Existen muchos tipos de cuentas corrientes comerciales gratuitas (consulte la lista de recomendaciones de NerdWallet), pero, además de los límites de las operaciones comerciales, normalmente no devengarán ningún interés en su favor y usted tampoco podrá tener acceso a ningún otro programa de recompensas, como los de reembolsos. Además, puede resultar beneficioso considerar si el banco lo eximirá de pagar cargos de una cuenta corriente en caso de que usted use sus otros productos financieros, como una tarjeta de crédito comercial.

Una vez que haya abierto una cuenta corriente comercial, es posible que también necesite una caja ahorros comercial. Si su empresa tiene la suerte de tener un exceso de capital, usted deseará asegurarse de que esos fondos se usen de la mejor manera posible en pos de su negocio. Algunas de las consideraciones para obtener la mejor caja de ahorros comercial son las mismas que para las cuentas corrientes, incluidos los puntos en cuanto a límites de operaciones comerciales y depósitos.

No obstante, la tasa de interés de la caja de ahorros (la cantidad de rendimiento que obtiene por mantener sus fondos en la cuenta) será un factor mucho más importante en su decisión. Cada vez más, los bancos en línea o comunitarios ofrecen tasas de interés competitivas superiores al 1% para las cajas de ahorro, sin embargo, estas instituciones rara vez cuentan con una variedad de sucursales físicas que usted pueda utilizar. Y si no necesita acceder a estos fondos con frecuencia, es posible que desee considerar otros productos, como los certificados de depósitos (CD, por sus siglas en inglés), que ofrecen tasas de interés aún mayores. Puede obtener más información sobre  cajas de ahorro comerciales a través de la siguiente guía de Fundera. Una vez que haya realizado su investigación, consulte con un asesor financiero para asegurarse de tomar la mejor decisión para su negocio.

Cuando su dinero esté guardado de manera segura en una cuenta corriente o de ahorros comercial, debe saber cómo realizar un seguimiento mensual de los movimientos de su dinero. No se pierda la próxima entrega de esta serie sobre cómo elegir las mejores herramientas de contabilidad para su pequeña empresa.

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